Fichage FICP : comment se faire radier (et pourquoi c'est urgent)

FICP = Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers, géré par la Banque de France. Si tu es fiché, aucune banque française ne te prêtera (crédit conso, crédit auto, prêt immo, et même certains comptes pro). Bonne nouvelle : le fichage n'est pas définitif.

1. Pourquoi tu es fiché

Trois motifs principaux :

• Incident de paiement caractérisé : 2 mensualités de crédit consécutives non payées.
• Surendettement : tu as déposé un dossier à la Banque de France ou été placé en plan conventionnel.
• Mise en demeure par la banque pour défaut de paiement > 60 jours.

2. Durée maximale du fichage

• 5 ans pour incident de paiement (effacement automatique si la dette est régularisée plus tôt).
• 5 à 7 ans selon le type de procédure de surendettement.

3. Comment se faire radier plus vite

Trois leviers :

• Régulariser la dette : tu paies l'intégralité de l'arriéré + frais. La banque déclare la régularisation à la Banque de France sous 5 à 30 jours, et tu sors du FICP.
• Contester un fichage abusif : si la banque a fiché trop tôt (avant les 60 jours), si la dette n'est pas la tienne (usurpation d'identité), si la procédure n'a pas été respectée. Saisine de la Banque de France et de la banque.
• Plan d'apurement amiable avec la banque : un plan signé peut conduire à la radiation immédiate selon les cas.

4. Pendant le fichage : tes droits

Tu as droit à :

• un compte bancaire (droit au compte garanti par la Banque de France si toutes les banques refusent) ;
• une carte de paiement à autorisation systématique ;
• les services bancaires de base gratuits (article L.312-1 du Code monétaire et financier).

5. Vérifier son fichage

Gratuit et de droit : tu peux demander à la Banque de France l'état de ton fichage à tout moment, soit en ligne sur banque-france.fr, soit par courrier. Réponse sous 7 jours.

6. Mission type ResolvR

"Fichage FICP à contester" : 80 à 180 €, sous 7 à 15 jours. Le Résolveur analyse la régularité du fichage, prépare la lettre de contestation à la banque + Banque de France, et accompagne jusqu'à la radiation effective.