Une femme relit des documents à sa table, un dossier bleu, un carnet et un ordinateur posés devant elle.

Bilan retraite gratuit dès 45 ans : comment le demander et bien le préparer

L'équipe ResolvR6 min de lecture
Dès 45 ans, tu as droit à un bilan retraite gratuit avec un conseiller de ta caisse. Voici comment le demander, quels documents tu reçois déjà et comment bien préparer ton dossier.

Tu hésites sur ta date de départ ? Une personne dont c’est le métier peut organiser les documents et les questions de ton départ à la retraite avec toi. C’est un service payant, et c’est toi qui choisis parmi les propositions.

Qu’est-ce qui te bloque aujourd’hui ?

Ta retraite approche, ou tu commences simplement à y penser. Tu veux savoir où tu en es : tes trimestres, tes caisses, ce qui manque peut-être sur ton relevé. C'est exactement le rôle d'un bilan retraite. Bonne nouvelle : une partie de ce bilan est un droit, et il est gratuit.

Le bilan retraite, c'est quoi ?

Un bilan retraite, c'est faire le point sur toute ta carrière pour préparer ton départ sereinement. Il répond à trois questions : quelles périodes sont bien enregistrées, lesquelles restent à compléter, et à quel âge tu pourrais partir.

Le système public te donne trois outils pour ça :

  • l'entretien information retraite (EIR), un rendez-vous gratuit avec un conseiller retraite dès 45 ans ;
  • le relevé de situation individuelle (RIS), envoyé automatiquement à certains âges ;
  • l'estimation indicative globale (EIG), envoyée à partir de 55 ans.

L'entretien information retraite : ton bilan gratuit avec un conseiller retraite

L'EIR est le vrai bilan retraite officiel. Le service Info Retraite le présente comme un entretien personnalisé et gratuit, réalisé par un conseiller retraite de l'un des régimes auxquels tu as cotisé. Tu y fais le point sur ta carrière passée et tu obtiens des simulations du montant de ta retraite.

Qui y a droit

Selon l'article D161-2-1-8-3 du Code de la sécurité sociale, l'entretien est ouvert :

  • dès 45 ans ;
  • si tu as relevé d'un régime de retraite obligatoire avant le 1er janvier de l'année de ta demande ;
  • tant que ta pension de ce régime reste à liquider (autrement dit, avant ton départ à la retraite dans ce régime).

Le même article fixe un délai : l'entretien a lieu dans les six mois maximum après ta demande. Il peut se faire par téléphone ou par voie électronique.

Ce que tu y abordes

  • la vérification de ton relevé de carrière, pour repérer les périodes à compléter ;
  • tes droits déjà acquis et une simulation de ta future pension ;
  • les possibilités prévues par les régimes, par exemple cotiser sur un temps plein quand tu travailles à temps partiel, ou combler certaines périodes ;
  • la retraite progressive, les moyens d'améliorer ta pension et le cumul emploi retraite.

Comment le demander sur info-retraite.fr

  1. Connecte-toi à ton compte retraite sur info-retraite.fr, le site commun à tous les régimes obligatoires (connexion avec FranceConnect).
  2. Va dans Ma carrière, puis Mes régimes de retraite : tu y trouves la liste de tes caisses et leurs coordonnées.
  3. Choisis l'une de ces caisses et demande ton entretien information retraite par téléphone, par courrier ou par mail.

Une seule demande suffit : ta demande indique au moins un régime concerné, et le conseiller fait le point sur ta situation.

Le relevé de situation individuelle et l'estimation indicative globale

En plus de l'entretien, deux documents arrivent chez toi sans rien demander.

Le relevé de situation individuelle (RIS) récapitule tes droits connus dans chaque régime. Il t'est adressé l'année de tes 35, 40, 45 et 50 ans (article D161-2-1-6). Ses données sont provisoires et servent à l'information : c'est le moment idéal pour vérifier qu'il est complet.

L'estimation indicative globale (EIG) reprend ces données et ajoute une estimation du montant de chacune de tes pensions, à plusieurs âges de départ (article D161-2-1-7). Elle t'est envoyée l'année de tes 55 ans, puis tous les quatre ans (article D161-2-1-8).

Et à tout âge, ton compte retraite te donne ton relevé de carrière en ligne, ainsi que le simulateur Mon estimation retraite, qui affiche plusieurs âges de départ possibles avec le nombre de trimestres et le montant associé.

Tu as repéré une erreur sur ton relevé ? Notre guide relevé de carrière : corriger une erreur avec la Carsat t'explique la marche à suivre.

Les cabinets privés de bilan retraite

À côté du bilan gratuit des caisses, des cabinets privés vendent des bilans retraite, souvent présentés comme un audit par un expert retraite. Ils reconstituent ta carrière, calculent une pension prévisionnelle et proposent parfois de gérer ton départ. Leurs tarifs sont libres et varient d'un cabinet à l'autre : demande toujours un devis écrit et détaillé avant de t'engager, et compare-le avec ce que l'entretien gratuit t'apporte déjà.

Ton dossier est déjà déposé et il est « en cours de vérification » ? Lis notre article sur le dossier retraite en cours de vérification. Pour voir toutes les démarches, rends-toi sur notre page démarches retraite.

Checklist : préparer ton bilan retraite

  1. Crée ou ouvre ton compte retraite sur info-retraite.fr et télécharge ton relevé de carrière en PDF.
  2. Retrouve ton dernier RIS ou ta dernière EIG si tu les as reçus.
  3. Repère chaque année qui te paraît incomplète et note-la sur une feuille.
  4. Réunis les justificatifs qui correspondent à ces années :
    • travail salarié : bulletins de salaire, attestation conforme au livre de paie, ou à défaut certificat de travail ;
    • chômage : attestation de paiement de France Travail (anciennement Pôle emploi) ;
    • arrêt maladie : attestation de paiement des indemnités journalières de ta CPAM ;
    • service militaire : état signalétique et des services.
  5. Prépare ces fichiers en PDF, lisibles, de 4 Mo maximum chacun, le format demandé par l'Assurance retraite pour les envois en ligne.
  6. Note tes questions pour le conseiller : âge de départ envisagé, temps partiel, retraite progressive, enfants.
  7. Demande ton entretien information retraite auprès de l'une de tes caisses.

Un document perdu ? L'Assurance retraite peut lancer des recherches auprès des organismes concernés, sur demande depuis ton espace personnel.

Sources officielles

Questions fréquentes

Le bilan retraite est-il gratuit ?

Oui, l'entretien information retraite proposé par ta caisse est gratuit, dès 45 ans. Les bilans des cabinets privés sont payants, à tarif libre.

À partir de quel âge peut-on faire un bilan retraite ?

L'entretien information retraite est ouvert dès 45 ans. Ton relevé de carrière reste consultable à tout âge dans ton compte retraite.

Comment prendre rendez-vous avec un conseiller retraite ?

Dans ton compte retraite sur info-retraite.fr, ouvre Ma carrière puis Mes régimes de retraite pour trouver les coordonnées de tes caisses. Contacte l'une d'elles par téléphone, courrier ou mail.

Quel délai pour obtenir l'entretien ?

Le Code de la sécurité sociale prévoit un entretien dans un délai maximal de six mois après ta demande.

Quelle différence entre un Résolveur et un expert retraite privé ?

Le Résolveur t'aide sur l'administratif : relevé, pièces, demande en ligne et suivi. Le calcul de ta pension revient à tes caisses de retraite. Tu reçois un devis gratuit avant de choisir.

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Ensuite : ton adresse mail, puis ton prénom et un mot de passe.